Acheter un appartement à Dubaï en paiement échelonné : plans des promoteurs, garanties et exemples réels
- 1 % par mois : le plan le plus étalé de nos exemples
- 30 à 45 % du prix payés après les clés selon les plans
- 4 % de frais DLD à l'inscription Oqood
- Loi n° 8 de 2007 : un compte séquestre par projet
- 74 % des ventes DLD sur plan en 12 mois
Acheter un appartement à Dubaï en paiement échelonné : le principe
Le paiement échelonné à Dubaï, c'est le plan de paiement du promoteur. Quand vous achetez un appartement sur plan, le promoteur ne vous demande pas le prix complet le jour de la signature : il fixe un échéancier, écrit dans le contrat de vente (SPA) enregistré au Dubai Land Department (DLD). Vous payez une partie à la réservation, une partie pendant le chantier, et le solde à la livraison ou après.
- Sans banque et sans intérêts : ce n'est pas un crédit, c'est un calendrier de paiement du prix.
- Sur un compte protégé : chaque versement va sur le compte séquestre du projet, débloqué au promoteur selon l'avancement des travaux.
- Ouvert aux non-résidents : un passeport suffit, la réservation et les paiements se font à distance.
C'est la façon d'acheter la plus répandue : sur les 12 derniers mois (du 4 novembre 2025 au 4 novembre 2026), 74 % des ventes résidentielles enregistrées par le DLD portaient sur des biens sur plan. Un appartement déjà livré, lui, se paie en une fois au transfert de propriété, avec vos fonds ou un crédit immobilier.
Les plans de paiement des promoteurs : pendant le chantier, après les clés, 1 % par mois
Chaque promoteur fixe son plan, projet par projet. On les désigne par deux chiffres : la part payée avant la livraison, puis la part payée à la livraison ou après.
| Type de plan | Avant la livraison | À la livraison ou après | Pour qui |
|---|---|---|---|
| 60/40, 65/35 | 60 à 65 %, par échéances | 35 à 40 % à la remise des clés | Acheteur qui prévoit son épargne ou un crédit pour la livraison |
| 50/50 | 50 % | 50 % à la remise des clés | Acheteur qui veut un effort réduit pendant le chantier |
| Post-livraison (par exemple 40/60) | 30 à 50 % | Une partie à la livraison, le reste étalé sur 2 à 3 ans après les clés | Investisseur qui veut payer en partie avec les loyers |
| 1 % par mois | Acompte, puis mensualités fixes | Les mensualités continuent après la livraison | Budget mensuel régulier |
Deux façons de déclencher les échéances existent : à date fixe (un mois, un trimestre, une année après la réservation) ou à l'avancement (20 %, 40 %, 60 % de construction). Dans le second cas, vous pouvez demander avant de payer l'attestation d'avancement prévue par le DLD : tant que l'étape n'est pas confirmée, le paiement n'est pas exigible.
Seuls les 4 % de frais du DLD sont un barème officiel ; les pourcentages, les dates et les éventuelles conditions (remise de prélancement, plan post-livraison avec un prix légèrement plus élevé) sont propres à chaque promoteur.
Exemples réels : les plans officiels de programmes que nous présentons
Voici les plans de paiement publiés par les promoteurs pour des programmes de Dubaï que Cevitas présente, tels qu'ils figurent dans leurs documents officiels d'octobre 2026. Ils évoluent selon les phases de commercialisation : le plan qui s'applique est celui de votre offre et de votre contrat.
| Programme | Quartier | Prix d'entrée | Plan de paiement | Livraison prévue |
|---|---|---|---|---|
| SAMANA Downtown One | Downtown Jebel Ali | 689 000 AED (studio) | 10 % à la réservation, 1 % par mois sur 80 mois, 5 % au 6e mois et 5 % au 12e mois (variante : 15 % puis 1 % sur 75 mois) | Décembre 2029 |
| Samana Greenfield 2 | Al Warsan | 849 000 AED (1 chambre meublé) | 10 % à la réservation, 1 % par mois sur 80 mois, 5 % au 6e et au 12e mois ; environ 45 % payés après les clés | T3 2029 |
| REEF 995 | Dubailand Residence Complex | 707 777 AED (studio) | 60 % jusqu'à la livraison, puis 40 % à la remise des clés ou étalés sur 2 ans et demi après | Communiquée avec la grille de prix |
| Sky Level 1 | Jumeirah Village Circle | 945 000 AED (1 chambre meublé) | 40/60 : 10 % à la réservation, 10 % un mois après, 10 % par an, 30 % à la livraison, 30 % sur 3 ans après les clés | T2 2029 |
| Symphony by Chaimaa | Majan | 1 134 600 AED (1 chambre) | 60 % pendant la construction, 40 % à la livraison | T3 2027 (annoncée) |
| The Wilds Residences | The Wilds, Dubailand | 1 chambre autour de 1,64 M AED (médiane DLD) | 65 % pendant la construction, 35 % à la livraison | T2 2030 |
| Isla Private Residences | Dubai Islands | 2,2 M AED | 50/50 : 10 % à la réservation, 10 % à un mois, 6 % à 3, 6, 9, 12 et 15 mois, 50 % à la livraison | T1 2028 |
Prix d'entrée : grilles officielles des promoteurs, sauf Symphony by Chaimaa (prix publiés par les portails à partir des données DLD) et The Wilds Residences (médiane des ventes sur plan enregistrées au DLD). Chaque page de programme détaille les plans, les surfaces et un simulateur de l'échéancier. Les programmes sur plan en cours de commercialisation, avec leur prix d'entrée et leur plan quand le promoteur le publie, sont regroupés dans notre guide de l'immobilier sur plan à Dubaï.
Exemple chiffré : un studio payé 1 % par mois
Prenons le studio de SAMANA Downtown One au prix d'entrée publié par le promoteur, 689 000 AED (environ 168 000 €, 1,83 million de DH ou 264 000 $ CA), avec le plan à 10 % d'acompte :
| Échéance | Part du prix | Montant | ≈ en euros | ≈ en DH |
|---|---|---|---|---|
| Réservation | 10 % | 68 900 AED | 16 800 € | 183 000 DH |
| Frais DLD à l'inscription Oqood | 4 % (barème DLD) | 27 560 AED | 6 700 € | 73 200 DH |
| Chaque mois, pendant 80 mois | 1 % | 6 890 AED | 1 680 € | 18 300 DH |
| 6e mois et 12e mois | 5 % + 5 % | 34 450 AED à chaque fois | 8 400 € | 91 500 DH |
| Total du prix | 100 % | 689 000 AED |
La livraison étant prévue en décembre 2029, une réservation en fin d'année 2026 conduit à recevoir les clés après un peu plus de la moitié du prix payé ; les mensualités restantes, environ 40 % du prix, se règlent après la livraison, pendant que le studio peut être loué. Le premier mois demande donc environ 96 460 AED (acompte et frais DLD), puis l'effort devient régulier.
Cours utilisés : BCE du 6 novembre 2026 (1 € ≈ 4,10 AED, 1 $ CA ≈ 2,61 AED) et Bank Al-Maghrib du 5 novembre 2026 (1 AED ≈ 2,66 DH). Le montant réellement payé dépend du cours de votre banque le jour du virement.
Exemple chiffré : un 1 chambre avec 30 % payés après les clés
Sky Level 1, à Jumeirah Village Circle, illustre le plan post-livraison. Pour l'unité 1801 (1 chambre, 55 m², 18e étage) au prix du plan 40/60, 1 085 698 AED selon l'offre de vente du promoteur :
| Moment | Part du prix | Montant |
|---|---|---|
| Réservation | 10 % | 108 570 AED |
| Un mois après | 10 % | 108 570 AED |
| Un an après, puis deux ans après | 10 % + 10 % | 108 570 AED à chaque fois |
| Frais DLD (Oqood) | 4 % (barème DLD) | 43 428 AED |
| Remise des clés (T2 2029) | 30 % | 325 709 AED |
| Après les clés : 6 échéances semestrielles sur 3 ans | 6 × 5 % | 54 285 AED chacune (≈ 13 200 €) |
Pendant la construction, vous versez 40 % du prix ; à la livraison, 30 % ; le reste suit sur trois ans, pendant que l'appartement est loué. Le promoteur applique sur ce plan un prix environ 4 % plus élevé que sur son plan standard : un plan plus long a un coût, à comparer avec votre trésorerie. Testez votre propre échéancier avec le simulateur de plan de paiement d'OffPlanSimulator.
Le compte séquestre (escrow) et la loi n° 8 de 2007
Ce qui rend le paiement échelonné sûr à Dubaï, c'est le compte séquestre. La loi n° 8 de 2007 impose à tout promoteur qui vend sur plan de recevoir les paiements des acheteurs sur un compte propre au projet, ouvert chez un agent séquestre agréé.
| Ce que prévoit la loi | Ce que cela change pour vous | Texte |
|---|---|---|
| Un compte par projet, chez un agent séquestre agréé | Vous payez le projet, pas le promoteur : le numéro du compte figure dans votre contrat | Loi n° 8 de 2007, art. 7 |
| Fonds réservés à la construction du projet et protégés des créanciers du promoteur | Vos échéances financent votre immeuble | Art. 9 et 12 |
| Déblocage au promoteur selon l'avancement certifié des travaux | L'argent suit le chantier | Cadre DLD / RERA |
| Retenue de 5 % pendant un an après l'achèvement | Une garantie pour les défauts constatés à la livraison | Art. 14 |
| Projet arrêté : achèvement ou remboursement organisé par l'agent séquestre | Une issue prévue par la loi si le projet ne va pas au bout | Art. 15 et 17 |
Règle d'or. Ne versez jamais un acompte ou une échéance sur un compte personnel ou sur le compte d'une agence. Le seul bon compte est le compte séquestre du projet indiqué dans le contrat de vente.
Source : loi n° 8 de 2007, portail législatif de Dubaï. Notre article sur le compte séquestre à Dubaï détaille son fonctionnement.
L'Oqood : votre achat inscrit au registre du DLD
L'Oqood est le registre provisoire des ventes sur plan du Dubai Land Department. Le promoteur doit y inscrire votre contrat : vos droits sur l'appartement sont alors enregistrés et opposables avant même la livraison, et le certificat Oqood est émis à votre nom.
| Poste | Montant | Quand |
|---|---|---|
| Frais d'enregistrement DLD | 4 % du prix (le barème prévoit 2 % côté acheteur et 2 % côté vendeur ; le contrat précise qui les règle) | À l'inscription, dans les 90 jours suivant la signature |
| Frais de service du DLD | 10 AED (knowledge) + 10 AED (innovation) | À l'inscription |
| Frais administratifs du promoteur | Selon le contrat | À la réservation ou à l'inscription |
| Commission d'agence avec Cevitas | 0 : payée par le promoteur | — |
Source : service « Request to register the initial sale » du Dubai Land Department, lu le 10 novembre 2026. Lors de certains lancements, le promoteur prend en charge tout ou partie des frais DLD : nous le signalons dans chaque sélection. À la fin des paiements, le DLD délivre le titre de propriété définitif.
Payer ses échéances depuis l'étranger
Que vous viviez au Maroc, en Europe, au Canada ou dans le Golfe, le circuit est le même :
- Virement international vers le compte séquestre du projet, en indiquant la référence de votre unité. Le promoteur envoie un reçu pour chaque échéance.
- Chèques postdatés : certains plans en dépendent (SAMANA propose un plan avec chèques postdatés et un plan sans, avec un acompte plus élevé). Ils supposent un compte bancaire aux Émirats ; sans compte local, choisissez le plan payable par virement.
- La devise : vous payez en dirhams émiriens ; votre banque convertit au cours du jour. Sur un plan de plusieurs années, prévoyez une marge pour les variations de l'euro, du dirham marocain ou du dollar canadien face au dollar.
- Les règles de votre pays : depuis le Maroc, les transferts suivent la réglementation de l'Office des Changes (voir acheter un appartement à Dubaï depuis le Maroc) ; ailleurs, déclarez le bien et les revenus selon votre administration fiscale (France, Belgique, Suisse, Canada).
Ahmed Benjas, cofondateur et CEO de Cevitas, explique pas à pas comment transférer l'argent d'un achat à Dubaï sur ahmedbenjas.com.
Paiement échelonné ou crédit immobilier : comparer
| Critère | Plan de paiement du promoteur | Crédit immobilier d'une banque aux Émirats |
|---|---|---|
| Bien concerné | Appartement sur plan, acheté au promoteur | Surtout un bien livré ; sur plan, à l'approche de la livraison et sur des projets approuvés par la banque |
| Intérêts | Aucun : c'est le calendrier de paiement du prix | Taux fixé par chaque banque selon votre profil |
| Financement maximal | Selon le plan (jusqu'à 100 % étalés) | Plafonné par la Banque centrale des Émirats (CBUAE) : pour un expatrié, jusqu'à 75 % pour un premier bien de 5 M AED ou moins, 50 % pour un bien sur plan |
| Dossier | Passeport, réservation, contrat | Revenus, relevés, étude de la banque ; quotités en général plus basses pour un non-résident |
| Frais | 4 % DLD | 4 % DLD, plus les frais d'inscription de l'hypothèque au DLD et les frais de la banque |
Les deux se combinent souvent : le plan de paiement couvre la phase de construction, puis un crédit finance l'échéance de livraison. Les règles de prêt sont fixées par la CBUAE (règlement sur les prêts hypothécaires de 2013) et chaque banque décide au cas par cas : nous ne citons ni banque ni taux. Voir notre article sur le crédit immobilier à Dubaï pour un non-résident et le simulateur de crédit immobilier.
Si une échéance devient difficile à payer
Un plan de paiement engage sur plusieurs années, et la loi a prévu une procédure graduée (article 11 de la loi n° 13 de 2008, dans sa version issue de la loi n° 19 de 2020) :
- le promoteur déclare le manquement au DLD, qui vous notifie par écrit un délai de 30 jours pour régulariser et tente une conciliation ;
- ensuite seulement, selon l'avancement du projet attesté par le DLD, le promoteur peut résilier en retenant au maximum 25 % de la valeur du logement (moins de 60 % d'avancement) ou 40 % (60 % et plus), le surplus vous étant remboursé ;
- au-delà de 80 % d'avancement, il peut aussi maintenir le contrat et réclamer le solde.
La meilleure protection reste un plan adapté à votre trésorerie, et le dialogue avec le promoteur avant l'échéance : un rééchelonnement ou une revente du contrat sont souvent possibles. Le détail de la procédure figure dans notre guide de l'immobilier sur plan à Dubaï.
Revendre avant d'avoir tout payé
Un appartement acheté en paiement échelonné peut être revendu avant la livraison (cession du contrat), une fois atteint le pourcentage minimum fixé par le promoteur, souvent 30 à 40 % du prix. Le promoteur délivre une attestation de non-opposition contre des frais de transfert, et le nouvel acheteur paie à son tour les 4 % du DLD et reprend les échéances restantes. La plus-value n'est jamais garantie : elle dépend du marché au moment de la revente. Voir notre article revendre un bien sur plan à Dubaï.
Les étapes d'un achat en paiement échelonné
- Choisir le programme et le plan qui correspondent à votre trésorerie : acompte, effort mensuel ou annuel, échéance de livraison, paiements après les clés.
- Vérifier le projet dans l'application officielle Dubai REST du DLD : enregistrement, compte séquestre, avancement ; l'annonce doit porter un permis Trakheesi.
- Réserver avec l'acompte prévu, sur le compte séquestre.
- Signer le contrat de vente (SPA), qui reprend l'échéancier daté ou lié à l'avancement.
- Inscrire la vente à l'Oqood et régler les 4 % du DLD.
- Payer les échéances et suivre l'avancement du chantier.
- Recevoir les clés après inspection du logement, payer l'échéance de livraison, puis la suite du plan s'il continue après les clés ; le titre de propriété est délivré au solde.
Avec un petit budget, l'achat en paiement échelonné est souvent la première porte d'entrée : voir notre guide pour investir à Dubaï avec un petit budget. Pour comparer le neuf livré et le neuf en construction, lisez immobilier neuf à Dubaï.
Sources officielles
- Dubai Land Department (DLD) : Oqood, frais d'enregistrement, application Dubai REST, permis Trakheesi ; ventes enregistrées (data.dubai 470061, du 4 novembre 2025 au 4 novembre 2026).
- Portail législatif de Dubaï : loi n° 8 de 2007 (comptes séquestres), loi n° 13 de 2008 modifiée par la loi n° 19 de 2020 (registre provisoire).
- Banque centrale des Émirats (CBUAE) : règles de financement immobilier, parité du dirham.
- Banque centrale européenne (cours du 6 novembre 2026) et Bank Al-Maghrib (cours du 5 novembre 2026).
- Documents officiels des promoteurs (grilles de prix, offres de vente, brochures, octobre 2026) pour les plans de paiement cités.
Questions fréquentes
Peut-on acheter un appartement à Dubaï en plusieurs fois ?
Oui. Les appartements sur plan se paient selon le plan de paiement du promoteur : un acompte à la réservation, des échéances pendant le chantier, puis le solde à la livraison ou après les clés. Ce n'est pas un crédit : il n'y a ni banque ni intérêts, et chaque versement va sur le compte séquestre du projet.
Comment fonctionne le paiement échelonné à Dubaï ?
L'échéancier est écrit dans le contrat de vente enregistré au Dubai Land Department. Les échéances tombent à date fixe ou selon l'avancement du chantier. Vous payez sur le compte séquestre du projet, qui ne libère les fonds au promoteur qu'au rythme des travaux, conformément à la loi n° 8 de 2007.
Qu'est-ce qu'un plan de paiement à 1 % par mois ?
Après un acompte, souvent 10 %, vous payez 1 % du prix chaque mois. Pour SAMANA Downtown One, le plan officiel prévoit 10 % à la réservation, 1 % par mois sur 80 mois et 5 % aux 6e et 12e mois : pour un studio à 689 000 AED, la mensualité est de 6 890 AED, environ 1 680 €. Une partie des mensualités tombe après la livraison.
Qu'est-ce qu'un plan de paiement post-livraison ?
Une partie du prix se paie après la remise des clés. Par exemple, le plan 40/60 de Sky Level 1 prévoit 40 % pendant la construction, 30 % à la livraison et 30 % en six échéances sur trois ans après les clés. L'appartement peut être loué pendant cette période, mais un plan plus long s'accompagne souvent d'un prix un peu plus élevé.
Quel acompte faut-il pour réserver un appartement sur plan à Dubaï ?
Le plus souvent 10 à 20 % du prix, selon le promoteur, plus les 4 % de frais du Dubai Land Department dus à l'inscription Oqood. Dans nos exemples, SAMANA demande 10 % (ou 15 % sans chèques postdatés), Sky Level 1 10 % puis 10 % un mois plus tard, Isla 10 % puis 10 % à un mois.
Mon argent est-il protégé quand je paie en plusieurs fois ?
Oui, par la loi n° 8 de 2007 : les paiements vont sur un compte séquestre propre au projet, chez un agent agréé, protégé des créanciers du promoteur et débloqué selon l'avancement. 5 % restent bloqués un an après l'achèvement, et si le projet s'arrête, l'agent séquestre organise l'achèvement ou le remboursement.
Un non-résident peut-il payer ses échéances depuis l'étranger ?
Oui. Les échéances se paient par virement international sur le compte séquestre du projet, en dirhams émiriens convertis par votre banque. Certains plans demandent des chèques postdatés, qui supposent un compte aux Émirats : sans compte local, on choisit le plan payable par virement. Depuis le Maroc, le transfert suit les règles de l'Office des Changes.
Vaut-il mieux un plan de paiement ou un crédit immobilier à Dubaï ?
Le plan de paiement est sans intérêts mais réservé au neuf acheté au promoteur. Le crédit d'une banque émirienne finance surtout un bien livré, avec des plafonds fixés par la Banque centrale des Émirats : jusqu'à 75 % pour un premier bien d'un expatrié de 5 M AED ou moins, 50 % sur plan. Beaucoup d'acheteurs combinent les deux : plan pendant le chantier, crédit à la livraison.
Recevez les plans de paiement du moment
Dites-nous votre apport et l'effort mensuel que vous visez : nous vous envoyons les programmes dont le plan de paiement officiel vous correspond, avec l'échéancier complet en dirhams et dans votre devise.